Revenus passifs Février 2023 – Le mois de février a été plus calme que le mois de janvier, cependant je reste en alerte, la situation économique me semble tendue. Ce mois de février a été un bon mois à titre personnel, je réitère la performance de janvier à quelques euros près.
Aujourd’hui, nous allons détailler l’ensemble de mes sources de revenus passifs de février 2023. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur l’évolution du marché des cryptomonnaies.
En février 2023, j’ai obtenu 548,70 € de revenus passifs :
- mon portefeuille crowdfunding a généré 316,72 € d’intérêts pour 43 200 € investis, soit un rendement de 8,8 %
- mon portefeuille immobilier fractionné a généré 124,47 € de revenus pour 17 900 € investis, soit un rendement de 8,3 %
- mon portefeuille bourse a généré 104,84 €
Dans l’article, tous les gains sont exprimés bruts et les rendements sont annualisés.
Les informations de Février 2023
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Cryptomonnaies : un mois plutôt calme
Février a été un mois « pour rien ». Le marché a oscillé au gré des nouvelles du marché des cryptomonnaies et de la corrélation avec le marché traditionnel (boursier). Cela est rassurant, car nous n’avons pas poursuivi la chute impressionnante de 2022 et les cryptomonnaies majeures sont au-dessus de seuils psychologiques importants.
Comme chaque mois, je vous invite à être très prudents si vous déposez sur des plateformes non régulées ou qui manquent de transparence. Il est préférable de privilégier des investissements dont vous connaissez la provenance des rendements (masternode, staking par exemple).
D’un point de vue purement comptable, la capitalisation des cryptomonnaies a progressé de 2% au mois de février.
Investissement de la société Investissements Faciles en février 2023
En plus de mes investissements personnels, j’investi au travers de la société qui détient Investissements Faciles. Je ne vais pas entrer autant dans le détail que pour mes investissements personnels mais je tiens à partager les sommes investies et les revenus au global.
Voici les plateformes sur lesquelles j’ai investi pour le moment :
Mes revenus passifs en février 2023
En février 2023, j’ai obtenu un total de 548,70 € de revenus passifs.
En plus de mes revenus crowdfunding, immobilier fractionné et boursiers (dividendes) que je vais détailler, je dispose d’autres sources de revenus passifs (catégorie « Autres ») :
- Les cryptomonnaies
- L’immobilier physique
J’ai reçu 1,70 € de Summit Mining et 0,97 € de Summit Gravity, revenus toujours à la peine en raison des difficultés rencontrées par Summit dans la période actuelle.
Mon immobilier physique (un T2 dans une petite ville) est loué depuis plusieurs mois. Je pourrais indiquer environ 75 € de revenus passifs, mais je conserve ce cash flow positif comme provision pour l’entretien du logement et compenser la vacance locative.
Revenus du portefeuille d’immobilier fractionné en février 2023
L’immobilier fractionné vous permet d’investir dans une fraction de bien immobilier dans l’objectif d’en tirer des loyers et/ou une plus-value. Le modèle le plus répandu est celui de la détention au travers d’une société dont vous êtes actionnaire.
Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes de 2022 qui contient également les plateformes réalisant de l’immobilier fractionné.
Performance et Historique
** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de change, si le dollar se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.
Ce mois-ci, le dollar s’apprécie de nouveau par rapport à l’euro, ce qui a conduit à une légère hausse du rendement de RealT.
J’obtiens un rendement annualisé de 8,3 % en février 2023 grâce aux bénéfices réalisés sur la revente de certains tokens.
Les défauts et pertes
Comme il s’agit de détenir la fraction d’un bien immobilier sur le long terme, la notion de défaut fait moins de sens, il ne devrait pas y en avoir. Cependant, ce n’est pas impossible, aussi je me permets de préciser que je n’ai pas de défaut sur cette partie de mon portefeuille.
Les investissements en cours
Ce mois-ci, j’ai eu l’opportunité d’acheter quelques tokens RealT :
- 1 360 $ de tokens RealT
Reventes et sorties
Aucune revente ce mois-ci.
RealT
Place à ma plateforme coup de cœur
Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.
Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 13 901,16 $ (+1 241,06 $)
Rendement global : 23,27 %
Revenus du mois : 119,73 $ dont 0 $ de plus-value (-33,06 $)
Plus-value latente : +146,32 $
Dette (RMM) : 791,01 $
Coût de la dette : 2,01 $
J’ai reçu 4 semaines de loyer et il n’y a pas eu de réévaluation ce mois-ci.
J’ai acheté 27 tokens de 2 des holdings proposése, les holdings sont une nouveauté de RealT. Il s’agit de groupements de propriétés répondant à des critères spécifiques, dans notre cas un lot de maison de section 42 dans un même quartier. Ces holdings étaient particulièrement intéressantes, car ce sont des maisons beaucoup plus récentes qu’habituellement (2006 – 2007).
Section 42 est l’appellation d’une aide fournie par l’état, cette dernière permet d’avoir un loyer garanti. Concrètement, c’est l’état qui va se charger de la mise en location des maisons et qui payera les loyers.
Pour profiter de cette opportunité, je me suis endetté au travers du RMM, je vais rembourser avec les loyers perçus.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk (mis à jour récemment).
Baltis
Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat pour profiter des bonus exclusifs liés à ce partenariat.
Début d’investissement le 18/02/2022
Investissement : 2 000 €
Rendement global : 5,54 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 10 €
Comme ce projet est financé pour partie par de la dette, aucun loyer n’est versé aux investisseurs, les loyers viennent rembourser les échéances du prêt. J’ai décidé de prendre en compte un rendement de 6% brut (soit l’équivalent des loyers versés) pour lisser les revenus.
Selon les dernières nouvelles, les loyers sont à jour.
Brik Club
Inscription : Vous pouvez vous inscrire sur Brik Club, cependant la vente de bien est en pause à la suite de la communication de l’AMF fin décembre 2022 au sujet des contrats commerciaux de partage de revenus (royalties)
Début d’investissement le 18/02/2022
Investissement : 300 €
Rendement global : 3,35 %
Revenus du mois : 1,02 €
Rien à signaler en Février.
Attention : Les contrats de revenus futurs ne vous permettent pas d’être propriétaire et ne sont pas régulés par l’AMF, il faut être (très) prudent dans le choix des plateformes.
Revenus du portefeuille crowdfunding en février 2023
Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, vous trouverez plus de détails dans mon article sur le crowdfunding immobilier.
Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon nouveau classement des plateformes crowdfunding 2023. Il y en a pour tous les budgets, de 1 € à 2 000 € le ticket d’entrée.
Diversification, Performance et Historique
Mon portefeuille crowdfunding est très diversifié. Avant de vous donner tous les chiffres, voici un graphique avec la répartition de mes investissements :
Maintenant que vous avez une idée de la répartition de mes investissements en crowdfunding, voici les résultats détaillés sur le mois :
** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de change, si le dollar se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.
J’obtiens un rendement annualisé de 8,8 % en Février 2023. Le résultat n’est pas impacté par les taux de change.
Les défauts et pertes
L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués. Par exemple, j’ai été victime d’une arnaque qui représente presque un tiers du montant de mes défauts.
Le montant récupérable est une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 1 750 €.
Ce mois-ci, j’ajoute 2 de mes projets EstateGuru à mes défauts, le statut de ces derniers vient d’évoluer.
Les investissements en cours
Depuis quelques mois, je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes ayant les montants les plus faibles . Voici les investissements réalisés ou en cours ce mois-ci :
- 1 projet Proximea (nouvelle plateforme) pour 1 000 €
- 1 projet EnerFip pour 500 €
Remboursements ou Réduction de certains investissements
J’ai reçu plusieurs remboursements et effectué plusieurs retraits :
- 1 remboursement partiel ClubFunding pour 430 €
- 2 remboursements La Première Brique pour 850 €
- 1 remboursement Crowdestate pour 95 €
- 1 remboursement partiel WeShareBonds pour 25 €
- plusieurs remboursements MyOptions pour 30 €
- plusieurs remboursements Lendosphere pour 270 €
- 1 remboursement partiel Upstone pour 50 €
ClubFunding
Inscription : Offre exceptionnelle ! ClubFunding est un partenaire important et sérieux, il vous permet d’obtenir 100 € avec le code IF21, il suffit de remplir un formulaire sur la page dédiée au partenariat après votre premier investissement.
Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 7 723,55 € (-507,67 €)
Rendement global : 9.96 %
Revenus du mois : 86,82 € (+1,94 €)
ClubFunding est mon plus gros investissement en crowdfunding, j’en suis très satisfait, je n’ai pas de retard. Le suivi est fait correctement.
J’avais oublié de comptabiliser un remboursement en Janvier.
Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de ClubFunding
Baltis
Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat pour profiter des bonus exclusifs liés à ce partenariat.
Début d’investissement le 18/02/2022
Investissement : 5 000 €
Rendement global : 9,64 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 40,00 €
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Baltis. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.
Ce mois-ci, la Financière Immobilière Bordelaise (FIB), dont j’ai financé un projet sur Baltis, a été mise en redressement judiciaire. Plus précisément, mon projet est détenu majoritairement par une société sœur, mais qui se retrouve également impacté par la situation de FIB. Difficile de connaitre les conséquences pour le moment, mais je ne suis pas particulièrement optimiste.
Des projets sont impactés également sur ClubFunding, Homunity et Raizers.
Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de Baltis
Fundimmo
Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo !
Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 4 345,06 €
Rendement global : 9,40 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 35,70 € (-2,48 €)
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Fundimmo.
Le projet en retard a été partiellement remboursé et son taux est bonifié (+ 2%). Fundimmo a mis beaucoup de temps à durcir le ton avec cet opérateur.
La Première Brique
Inscription : La Première Brique propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF1 au moment d’investir pour obtenir 1,1 % de rendement supplémentaire sur chaque projet. Inscrivez-vous ici.
Début d’investissement le 30/09/2021
Investissement : 4 039,03 € (-868,53 €)
Rendement global : 3,05 %
Revenus du mois : 36,49 € (+14,50 €)
J’obtiens 41,72 € d’intérêts par mois si je les mensualise. Tout se passe bien sur La Première Brique, le suivi est bon et régulier.
Ce mois-ci, j’ai reçu 2 remboursements, mais je n’ai pas encore trouvé de projet pour réinvestir
EnerFip
Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous pouvez obtenir 30 € si vous investissez 100 € ou plus sur votre premier projet EnerFip, en saisissant le code AIF21 lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur la page dédiée.
Début d’investissement le 02/04/2021
Investissement : 3 738,37 € (+489,50 €)
Rendement global : 3,65 %
Revenus du mois : 15,00 € (-7,50 €)
La dernière obligation a été émise. J’ai atteint la vitesse de croisière sur EnerFip.
Raizers
Inscription : Vous pouvez profiter d’une offre de parrainage récompensée par 100 € lors de votre premier investissement. Pour cela, il vous faudra saisir le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription.
Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 2 737,69 €
Rendement global : 10,20 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 28,33 €
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.
Un autre projet est en souffrance chez Raizers, l’opérateur du projet Le Boulou ne semble pas prendre au sérieux les demandes de Raizers et Immocratie, les deux sociétés semblent être décidées à activer rapidement la fiducie pour récupérer l’actif.
Lendosphere
Inscription : Lendosphere propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF2023 comme code partenaire pour obtenir 30 € dès 100 € investis.
Début d’investissement le 02/11/2021
Investissement : 1 187,63 €
Rendement global : 3,26 %
Revenus du mois : 6,90 € (+6,90 €)
Les taux ont pas mal augmenté sur ce type de projet depuis fin 2022, je vais augmenter un peu mon exposition aux projets d’énergie renouvelable dans les prochains mois.
Lymo
Inscription : Aucun partenariat avec Lymo, inscrivez vous par ce lien.
Début d’investissement le 15/11/2022
Investissement : 1 000 €
Rendement global : 11,57 %
Revenus du mois : 0,00 €
Revenus anticipés par mois : 9,16 €
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou in fine, j’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.
Rien de nouveau ce mois-ci.
Monego
Inscription : Monego ne propose pas de partenariat pour le moment.
Début d’investissement le 10/11/2022
Investissement : 1 000 €
Rendement global : 10,41 %
Revenus du mois : 0,00 €
Revenus anticipés par mois : 8,33 €
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, j’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.
Pas de nouveauté sur Monego, j’attends des remboursements d’autres plateformes pour augmenter mes financements au travers du PEA-PME.
Proximea
Inscription : Offre exceptionnelle ! Proximea est un nouveau partenaire, il vous permet d’obtenir 50 € pour le premier investissement avec le code IF2023, à renseigner à l’inscription ou dans votre profil, pour plus de détails, voir la page dédiée au partenariat.
Début d’investissement le 28/02/2023
Investissement : 1 000 €
Rendement global : — %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 0,27 €
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, j’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.
J’ai financé un premier projet sur Proximea, la dette a été émise le 28 février.
Proximea est une plateforme fondée par la Banque Populaire Grand Ouest et racheté par Baltis à l’été 2022. Comme Baltis est une des plateformes que j’affectionne, c’est tout naturellement que nous avons décidé d’étendre le partenariat à Proximea. Ce « nouveau » Proximea va profiter de l’expertise de Baltis pour constituer un portefeuille de clients et de projets de qualité.
WeShareBonds
Inscription : Pas d’offre pour le moment. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant au travers de mon lien.
Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 953,31 € (-25,96 €)
Rendement global : 4,86 %
Revenus du mois : 17,26 € (+7,49 €)
Tout se passe bien avec WeShareBonds, j’ai reçu un autre remboursement partiel ce mois-ci. Globalement, les rendements ne sont pas extraordinaires sur la plateforme, mais sur mes projets les délais sont respectés.
Crowdestate
Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Crowdestate
Début d’investissement le 15/06/2021
Investissement : 909,05 €
Rendement global : 4,94 %
Revenus du mois : 3,84 € (-0,75 €)
J’ai reçu un premier remboursement intégral. Des news sur les projets en défaut arriveront dans les semaines à venir.
EstateGuru
Inscription : Aucun bonus en vous inscrivant sur EstateGuru.
Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 454,70 €
Rendement global : 8,92 %
Revenus du mois : 0,99 € (-2,81 €)
Il s’agit du dernier mois pendant lequel je présenterai mes résultats sur EstateGuru, il me reste seulement un projet en cours et tous les autres sont en défaut (en attente de recouvrement), il y peu d’intérêt à continuer de présenter mes résultats. Vous pourrez avoir un suivi dans les défauts.
myOptions
Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions
Début d’investissement le 22/02/2021
Investissement : 812,68 €
Rendement global : 5,71 %
Revenus du mois : 2,91 € (-0,09 €)
Je n’ai plus que 2 projets sur 5 qui remboursent, je n’ai probablement pas de chance, mais c’est EXTRÊMEMENT décevant.
Revenus du portefeuille actions à dividendes en février 2023
Je vous dévoile également une partie importante de mon portefeuille boursier, avec le détail des actions proposant des dividendes. Je vous listerai aussi les autres actions que je détiens pour être complet.
Les actions à dividende
* Valeur calculée sur le prix d’achat
** Rendement brut du dernier dividende connu sur la valeur du PRU
Voici l’historique des dividendes perçus dont je fais le suivi depuis mi-2021 :
Comme vous le constatez, il s’agit d’un mois de dividende normal.
Les autres actions
Au-delà de ces actions à dividendes, je possède un certain nombre d’actions pour compléter et diversifier mon portefeuille. Parmi lesquels :
- Alibaba
- Alphabet (Google)
- Amazon
- Palantir
- Un ETF Russie, bloqué à cause des sanctions économiques
Alibaba, Palantir et l’ETF Russie sont des positions spéculatives que je déconseille si vous n’êtes pas un investisseur expérimenté en bourse. Globalement, j’ai acheté ces actions dans le passé, rien ne dit que j’achèterais ces positions à leur cours actuel et/ou dans le contexte actuel.
La présentation des actions détenues n’est en aucun cas un conseil en investissement, je ne me considère pas comme un expert en bourse, je ne suis pas un exemple à prendre.
Changement dans le portefeuille action
Au mois de février 2023, j’ai vendu 50 actions LDLC et acheté 350 actions Korian, l’objectif est de jouer un rebond sur le long terme sur Korian qui a souffert de l’affaire Orpea. Le marché des séniors et de la dépendance en Europe est en forte croissance à cause du vieillissement de la population.
L’objectif n’est pas les dividendes sur cette action, mais comme elle en propose, je l’ajoute à mon portefeuille action.
En conclusion
Février a été un bon mois avec 548,70 € de revenus passifs même si mes craintes continuent d’être fortes sur mes positions Summit Mining et Summit Gravity qui génèrent de faibles revenus. Au global, les revenus oscillent entre 450 € et 600 €, sauf exception, puisque ma capacité d’épargne est beaucoup plus mince.
Je reçois de plus en plus de remboursements, ce qui me permettra de continuer à investir pour diversifier et tester de nouvelles plateformes même si mes revenus ont baissé.
Les objectifs des prochains mois sont :
- Adapter mon portefeuille et profiter des opportunités offertes par la crise (actions à dividendes injustement massacrées par exemple)
- Perfectionner ma diversification (Crowdfunding, Bourse etc…)
- Découvrir de nouvelles plateformes
Pensez à partager cet article à deux de vos proches pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci !
Disclaimers
Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation qui sont susceptibles de me rémunérer. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à faire vos propres recherches et à garder un esprit critique. Les investissements en crowdfunding, en immobilier fractionné, en bourse et en cryptomonnaie présentent des risques de perte en capital (bien diversifier) et d’illiquidité.
Alexandre est investisseur depuis 2016. Après 9 ans de carrière dans le développement de logiciels, dont 2 ans au sein d’une banque privée, il a décidé de partager son expérience d’investisseur en créant Investissements-Faciles en 2020. Fort de 4 années consacrées à la création de contenus, Alexandre vous apporte ses connaissances en crowdfunding, bourse ou encore sur les différents supports d’investissements (assurances vie, CTO, PEA …).
Bonjour,
Site super intéressant pour une novice comme moi, merci pour la transparence!
Une question : pourquoi avoir un compte-titre « indépendant » et ne pas plutôt l’intégrer dans le PEA ou l’assurance-vie (pour des raisons de fiscalité)?
Hello Ziggy,
Merci :).
Le PEA ne te permet pas d’acheter des actions américaines, le compte titre oui. Et sur le compte-titre tu as aussi bien d’autres actifs, c’est complémentaire.
Il est possible de s’exposer à la performance du marché américain au travers du PEA mais ça se limite à quelques ETFs qui sont en réplication synthétiques (qui ne possèdent pas les actions US directement).
Bien à toi,
Alexandre