Portefeuille Crowdfunding Juin 2022

Ce premier bilan estival se concentre sur la performance de mon portefeuille crowdfunding en juin 2022. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur l’évolution des cryptomonnaies et l’ensemble de mes revenus passifs !

En Juin 2022, la performance de mon portefeuille crowdfunding s’établit à 357 € de revenus passifs pour 50 000 € investis, soit un rendement de 8,2 % par an hors taux de change.

Rappel : Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Les informations de Juin 2022

Un canal Telegram pour les meilleures opportunités d’investissements

Vous êtes plus de 1 600 à avoir rejoint le canal Telegram sur lequel je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissements. J’accompagne chaque descriptif, des points forts et des principaux risques identifiés.

Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.

Cryptomonnaies : Après la PLS de mai, le coma de Juin

Le mois de Juin 2022 a été le pire mois depuis de nombreuses années pour l’écosystème des cryptomonnaies. Les mois d’avril et mai ont été une longue descente aux enfers pour le marché des cryptomonnaies. Le mois de juin à réussi à être pire avec une baisse d’environ 35 %.

En début du mois de juin, le Bitcoin est passé en dessous des 30 000 $ et a baissé en continue jusqu’à toucher les 17 000 $ soit en dessous de ces plus haut de 2018. C’est la première fois que le Bitcoin baisse en dessous des plus hauts de son cycle précédent.

Il faut dire que les mauvaises nouvelles s’accumulent :

• Plusieurs plateformes de CEFI dont Celsuis sont incapable de payer leurs investisseurs
• Plusieurs stablecoins mineurs ont connu des Depegs
• Une grosse partie des plateformes majeures ont annoncés des licenciements importants

Il est fort probable que nous soyons en fin de cycle, nous risquons de passer plusieurs mois/ans dans un contexte de marché difficile.

Depuis mi-juin, le Bitcoin semble avoir trouver un certain équilibre entre 18 000 et 22 000 $, ce qui correspond à peut prêt à une zone autour des plus haut de fin 2017 – début 2018 du Bitcoin, ce seuil semble psychologique, car les acheteurs s’y manifestent.
Cette panique ne semble pas avoir atteint les plus gros porteurs historiques sur les cryptomonnaies majeures (BTC et ETH) puisque ces dernières continuent d’accumuler calmement.

Mes revenus passifs de Juin 2022

Pour vous donner un aperçu de l’importance du crowdfunding dans mes revenus passifs, j’ai décidé de vous partager un peu plus d’informations sur mon portefeuille.

Le crowdfunding est ma principale source de revenus passifs, car c’est l’objectif principal de cette poche d’investissement. Alors que la bourse et les cryptomonnaies sont principalement destinées à faire croître mon capital.

Ce mois-ci, mes gains de placements en stablecoin ont été de l’ordre de 0 €. Je n’ai plus de placement en stablecoin je suis 100 % investis sur des cryptomonnaies volatiles.

Une nouvelle catégorie fait son entrée puisque mes investissements sur Summit Gravity et Summit Mining proposent enfin des rendements. Ils sont bien plus faibles que prévus à cause de la chute du marché des cryptomonnaies. Au mois de juin, j’ai reçu 19 euros de Summit Mining et 9€ de Summit Gravity.

Enfin, j’ai reçu 427,63 € de dividendes grâce à Saint-Gobain, Crédit Agricole, Intel, Stanley Black & Decker (revendu depuis), Realty Income.

Les résultats du portefeuille crowdfunding en Juin 2022

Dans l’article, tous les gains sont exprimés brut et les rendements sont annualisés.

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le dollar ou le rouble se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

J’obtiens un rendement annualisé de 8,2 % au mois de Juin 2022. Le résultat est impacté positivement par le taux EUR/USD et positivement par le taux EUR/RUB.

Les défauts et pertes

L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués. Par exemple, j’ai été victime d’une arnaque qui représente presque la moitié de mon montant de défaut.

Le montant récupérable est une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 1 250 €.

Ce mois-ci, un projet Mintos EUR en défaut m’a été remboursé et un nouveau est tombé en défaut. J’ai ajouté mon portefeuille Mintos RUB à mes défauts. Pour le moment, les sociétés détenant des prêts en Roubles ne peuvent pas nous rembourser, ce sont les conséquences économiques des dispositions prises par l’Europe et la Russie suite à la Guerre en Ukraine.

Quelques investissements en cours

Depuis quelques mois, je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes qui ont les montants les moins élevés. Voici les investissements réalisés ou en cours :

• 1 propriété RealT pour 250 $
• 1 projet ClubFunding pour 1 000 €
• 3 projets EnerFip pour 690 € (1 en attente d’émission)

Très peu d’investissement ce mois-ci, je me contente de réinvestir les sommes remboursées.

Réduction de certains investissements

J’ai reçu plusieurs remboursements :

• Plusieurs propriétés RealT pour 1 350 $
• 2 projets La Première Brique pour 440 €
• 2 projets ClubFunding pour 2 000 €
• Des remboursements partiels sur EstateGuru, Bien Prêter et WeShareBonds

Détails par plateforme

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes crowdfunding 2022. Il y en a pour tous les budgets, de quelques euros à 1 000 € le ticket d’entrée.

ClubFunding

Inscription : Offre exceptionnelle ! J’ai conclu un partenariat avec ClubFunding qui vous permet d’obtenir 100 € avec le code IF21, il vous suffit d’envoyer un email avec le code après votre premier investissement (plus d’informations ici).

Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 8 188,68 € (-1 068,91 €)
Rendement global : 9.62 %
Revenus du mois : 86,45 € (+27,75 €)

ClubFunding est mon second gros investissement après RealT, je suis très satisfait par ClubFunding : aucun retard pour le moment. Le suivi est fait correctement.
J’ai reçu 2 remboursements durant le mois de Juin et j’ai fait un nouvel investissement sur le projet Paris Jules Verne.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de ClubFunding

RealT

Place à ma plateforme coup de cœur

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.

Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 12 281,45 $ (-1 245,13 $)
Rendement global : 26,76 %
Revenus du mois : 112,34 $ (-43,82 $)
Plus-value latente : + 152,61 $

J’ai reçu 4 semaines de loyer ce mois-ci, il y a eu 1 réévaluation ce mois-ci dans mes propriétés et j’ai acheté des tokens de 1 propriété à Détroit.
De plus, j’ai continué de revendre quelques propriétés pour simplifier mon portefeuille et prendre quelques bénéfices. Les propriétés revendues sont celles dont j’avais le moins de tokens. Certaines avaient de très bons rendements ce qui m’a permis de prendre une plus-value moyenne de plus de 20 %.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk (mis à jour ce mois-ci).

FundImmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !

Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 4 900 €
Rendement global : 9,56 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 39,59 €

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour FundImmo.

Rien de nouveau chez FundImmo, un remboursement était attendu en Juin, d’après les informations fournies par FundImmo, le projet connait un retard important, FundImmo est en discussion avec l’opérateur pour définir un échéancier.

Raizers

Inscription : Vous pouvez profiter d’une offre de parrainage récompensée par 100 € à réinvestir lors de votre premier investissement. Pour cela, il vous faudra saisir le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription.

Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 2 737,69 €
Rendement global : 9,78 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 28,00 € (-3,20 €)

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Le projet Mirabelle a été prolongé de 6 mois supplémentaires avec un taux d’intérêt majoré à 13 % suite à des retards liées à des changements de direction dans le projet.

Baltis Capital

Inscription : Baltis Capital est un partenaire d’Investissements Faciles et vous fait profiter de 100 € de récompense lors de votre premier investissement. Il faudra saisir le code IFBALTIS. Pour plus de détail, je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat.

Début d’investissement le 18/02/2022
Investissement : 3 000 €
Rendement global : 9,56 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 24,16 € (+2,96 €)

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Baltis Capital. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Pas de nouveauté ce mois-ci sur Baltis Capital.

EnerFip

Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous pouvez obtenir 25 € si vous investissez 100 € ou plus sur votre premier projet EnerFip, en saisissant le code AIF21 lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur page dédiée.

Début d’investissement le 02/04/2021
Investissement: 3 250,76 € (+440 €)
Rendement global: 1,87 %
Revenus du mois : 0 € (-23,50 €)

1 obligation va être émise dans les semaines à venir et 2 autres ont été émises durant le mois de juin. Avec les projets financés, on va atteindre les 3 500 €, je vais maintenant me limiter aux réinvestissements.

Lendermarket

Inscription : Lendermarket vous propose un bonus de 1 % des montants déposés et investis pendant 60 jours. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien.

Début d’investissement le 05/01/2022
Investissement : 3 000 €
Rendement global : 10,93 %
Revenus du mois : 29,81 € (+8,27 €)

Lendermarket est une plateforme de crowdlending dans laquelle nous finançons des prêts aux particuliers. Lendermarket offre des rendements entre 10 et 16%. C’est la plateforme la plus risquée dans laquelle j’investis.

Pas de nouveau ce mois-ci, les retards sont très nombreux, mais c’est habituel sur Lendermarket.

WeShareBonds

Inscription : Pas d’offre pour le moment. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant au travers de mon lien.

Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 1 496,44 € (-45,21 €)
Rendement global : 2,30 %
Revenus du mois : 2,80 € (-0,76 €)

J’ai désactivé le robot le 1er mai et je reçois des remboursements partiels et des intérêts.

La Première Brique

Inscription : La Première Brique propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF au moment d’investir pour obtenir 1% de rendement supplémentaire sur chaque projet. Inscrivez-vous ici.

Début d’investissement le 30/09/2021
Investissement : 833,22 € (-459,78 €)
Rendement global : 3,08 %
Revenus du mois : 13,98 € (+13,98 €)

2 Remboursements en Juin dont le projet Le Gloria qui se termine mal entre La Première Brique et l’entrepreneuse.

Crowdestate

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Crowdestate

Début d’investissement le 15/06/2021
Investissement : 1 200 €
Rendement global : 3,53 %
Revenus du mois : 4,58 €

Crowdestate est une plateforme de crowdfunding immobilier européenne, tout comme EstateGuru.

Les 2 projets devant être remboursés fin juin ne l’ont pas été. Crowdestate est en discussion avec l’entrepreneur pour mettre en place une prolongation.

myOptions

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions

Début d’investissement le 22/02/2021
Investissement: 956 €
Rendement global: 6,44 %
Revenus du mois : 5,03 € (-0,16 €)

Les projets en retard sont encore et toujours en galère malgré les promesses. La communication de myOptions n’est pas bonne, ils ne font que retransmettre les promesses non tenues des entrepreneurs, il faudrait apporter plus de pédagogie. Je vais continuer à sortir mon argent au rythme des remboursements.

EstateGuru

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements.

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 722,19 €
Rendement global : 9,40 %
Revenus du mois : 6,25 € (-3,64 €)

J’ai reçu 1 remboursement partiel. Rien de nouveau, des prêts sont étendus régulièrement, je compte toujours sortir d’EstateGuru cela me prendra probablement encore 1 an.

Mintos RUB

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 62 120,07 RUB
Rendement global : -1,88 % (+16 % à taux de change constant)
Revenus du mois : 334,61 RUB (-297,04 RUB)

Le conflit en Ukraine pèse très lourdement sur mon portefeuille Mintos puisqu’aucun remboursement n’a lieu, ils restent en Pending Payements. Les échanges entre l’Europe et la Russie sont compliqués dans le contexte actuel.
J’ai passé l’ensemble de mes prêts RUB en défaut à la vue des difficultés pour récupérer les fonds.

NB : Le taux EUR/RUB n’a pas été mis à jour depuis le 01/03/2022 sur Portfolio Performance, ce qui explique le rendement global négatif

Lendosphère

Inscription : Pas d’offre Lendosphère pour le moment

Début d’investissement le 02/11/2021
Investissement : 600 €
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €

Pas de nouveau ce mois-ci sur Lendosphère.

BienPrêter

Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 10 € pour 200 € investis, j’obtiens 30 € de mon côté. Attention, BienPrêter est un investissement relativement risqué de mon point de vue.

Début d’investissement le 10/09/2020
Investissement : 392,32 €
Rendement global : 11,04 %
Revenus du mois : 5,81 € (-0,64 €)

Suite à différentes actions de BienPrêter, j’ai décidé de ne plus réinvestir et de retirer mes bénéfices. J’ai rédigé un article pour expliquer les raisons.

Je vais probablement retirer le reporting de Bien Prêter dans les prochains mois puisqu’il n’apporte plus d’information intéressante.

Bricks (sorti)

Cause : Risques trop importants, promesse de rendement en partie sans fondement.

Début d’investissement le 28/07/2021 et fin de l’investissement 31/01/2022
Rendement global : 30 % (contiens la plus-value à la revente)
Revenus totaux : 80 €

Inscription : Bricks propose un cashback de 1% sur vos 3 premiers mois d’investissements. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien. Pour en savoir plus sur bricks, lisez mon article de présentation !

Iuvo Group (sorti)

Cause : Une société de prêt en défaut, j’attends de voir comment se débrouille Iuvo Group avec ce sujet.

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1,5 % dès 1 000 € investis avec un maximum de 150 € de bonus. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.

Début d’investissement le 10/03/2020 et fin de l’investissement le 31/07/2021
Rendement global : 10 %
Revenus totaux : environ 200 €
Montant en défaut : environ 900 €

Via Invest (sorti)

Cause : Il s’agissait d’un test, la plateforme est bien, mais il existe mieux.

Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investis, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.

Début d’investissement le 12/08/2020 et fin de l’investissement le 31/01/2021
Rendement global : 11,12%
Revenus totaux : +12,86 €

Robo.cash (sorti)

Cause : Plateforme sérieuse, mais il y a eu une forte baisse des rendements, à l’époque il était possible d’avoir du 14 % à 3 mois.

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 21/04/2020 et fin de l’investissement le 31/11/2020
Rendement global : 13,98%
Revenus totaux : +48,28 €

PeerBerry (sorti)

Cause : Plateforme sérieuse, mais il y a eu une forte baisse des rendements

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €

Les revenus d’Investissements Faciles

Je vous partage mes revenus perçus grâce aux parrainages et affiliations obtenus en Mai 2022 grâce à Investissements Faciles.

Affiliation

Depuis avril 2021, les montants que je partage correspondent aux montants facturés et reçus. Au mois de Juin, j’ai facturé la somme de 0 €.

Je suis en train de faire évoluer la structure légale autour d’investissements faciles, j’attends la fin de cette transition pour facturer de nouveau mes partenaires.

Les plateformes d’affiliations regroupent les offres d’affiliations de plusieurs plateformes d’investissements (Lendermarket, EstateGuru, Trade Republic, etc…).

Parrainage

Je sépare les parrainages de l’affiliation, car les parrainages ne vont pas à l’entreprise Investissements Faciles. J’utilise les parrainages pour les plateformes qui ne disposent pas de système d’affiliation (et donc de facturation). Ce système va devoir évoluer à l’avenir avec le changement de structure légale.

Mai a été un très bon mois, j’ai reçu environ 400 € de parrainages :

• 40 $ sur Binance (en diverses cryptomonnaies)
• 86 € sur La Première Brique (Cash)
• 179,50 € sur EnerFip (Bon d’achat)
• 122,00 $ sur RealT (en stablecoin – USDC)

En conclusion

Comme expliqué le mois dernier, j’ai fortement réduit mes investissements, la somme totale investie est même négative pour le second mois consécutif. En toute transparence, j’ai augmenté mes liquidités ces derniers mois pour faire face à une diminution de mes revenus (augmentation de l’épargne de précaution) et en préparer les frais que vont engendrer mon déménagement.
Malgré tout, c’est un excellent mois avec 357 € de revenus de crowdfunding, cela devrait se stabiliser autour des 350 €. À partir de maintenant, je vais me limiter à réinvestir les remboursements reçus et quelques investissements courts termes.

Les objectifs des prochains mois évoluent légèrement :

1. Améliorer la diversification (Crowdfunding, Bourse etc…)
2. Découvrir de nouvelles plateformes

Pensez à partager cet article à deux de vos proches, pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci!

Disclamers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à faire vos propres recherches et à garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente des risques de perte en capital (bien diversifier) et d’illiquidité.