Comment bien investir 1000 euros ou moins en 2024 ? 

Investir 1000 € – Vous avez cette somme à investir, mais vous ne savez pas comment vous lancer ? Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, la question est plus que légitime. Nous allons voir ensemble quelles sont les meilleures options qui s’offrent à vous avec ce budget de 1 000 €. 

En effet, de nombreuses possibilités s’offrent à vous, parmi lesquelles  les investissements en bourse (actions, obligations et ETF via le PEA), l’assurance-vie, l’immobilier et le crowdfunding immobilier, les cryptomonnaies ou encore d’autres placements plus exotiques. Néanmoins, sachez que l’investissement parfait n’existe pas. Chaque investisseur a sa propre tolérance au risque et des objectifs personnels qui doivent être pris en compte pour construire leur portefeuille. 

Nous passerons en revue chacun de ces investissements afin de comprendre s’ils conviennent à votre objectif d’investir 1000 euros. Et je vous proposerai, dans la seconde partie de cet article, trois stratégies concrètes et précises pour investir 1000 euros. 

Disclaimer : cet article présente des investissements risqués, vous pouvez perdre votre capital initial. 

Comment investir efficacement 1 000 € ? En préambule 

Entrepreneur, sachez tout d’abord qu’il ’est tout à fait possible d’investir 1000 € efficacement, et cela peut même être une très bonne idée pour vous lancer dans l’investissement. Investir 1000 € ou moins est un budget suffisant et être une démarche fructueuse, à condition de respecter certaines bonnes pratiques essentielles.  

Rappel sur l’épargne de précaution : obligatoire avant d’investir ! 

Si je ne vous en parle pas de l’épargne de précaution, je serai fautif. Avant d’investir, conservez 4 à 6 mois de dépense en épargne de précaution. Par dépense, nous parlons ici de votre loyer, vos crédits, vos dépenses obligatoires pour vivre ainsi que vos extras (réparations, imprévus, plaisirs, etc.). 

D’ailleurs, notez que le montant d’une épargne de précaution varie en fonction de votre situation. Par exemple, si vous êtes jeune travailleur, ou entrepreneur avec 2 enfants à charge, alors vous partez plutôt sur une fourchette de 3 ou 6 mois. 

Je vous suggère de répartir votre épargne de sécurité de la manière suivante : 

• Avec les taux actuels du livret A et du LDDS, vous pouvez mettre cette épargne de précaution sur ces livrets, ce qui me semble la meilleure solution aujourd’hui. Conservez l’équivalent de 2 mois de dépenses sur ces livrets ; 
• Si les taux de ces livrets baissent, déposer votre épargne sur des produits peu risqués est une bonne option à considérer (par exemple dans une assurance-vie avec peu de risque, voire des obligations) ; 
• Vous pourrez par la suite investir 2 à 4 mois supplémentaires de dépenses dans une assurance-vie à faible risque afin de dégager du rendement 

Il est extrêmement important d’avoir cette épargne ! Pour la suite, je vais considérer que vous disposez de cette épargne de précaution et que vous cherchez à investir 1000 euros.

Épargner ses 1 000 euros dans des livrets bancaires : une bonne idée en 2024  ? 

Avec des taux relativement hauts début 2024, il est tentant de placer son argent dans des livrets bancaires réglementés ! C’est tout à fait envisageable : le Livret A et le LDDS sont à 3 % alors que le LEP est à 6 %, bientôt 5 %. Si vous êtes éligibles au LEP, je vous le recommande fortement car il est très avantageux. 

C’est donc un bon moyen de faire fructifier votre somme, si vous ne souhaitez pas vous engager sur le chemin de l’investissement. En effet, il est plus question ici d’épargne, avec des risques beaucoup plus bas, et des rendements en adéquation avec ce niveau de risque. 

À noter que ces bons taux sont ceux à date de la publication de l’article (janvier 2024), et qu’ils sont susceptibles baisser courant 2024, ce qui rendra ces placements moins intéressants. 

Quelles sont les bonnes pratiques pour investir ? 

Débuter à investir 1000 euros ou plus, nécessite avant tout que vous vous posiez les bonnes questions. Plutôt que de se concentrer exclusivement sur des objectifs financiers généraux ou des attentes de rendement, vous devez comprendre l’objectif spécifique de votre investissement : 

• Pourquoi j’investis ? ; 
• Quand aurai-je besoin de cet argent ? 

Ces questions sont cruciales pour orienter votre stratégie d’investissement car votre horizon temporel est un facteur déterminant dans le choix de vos investissements :  

• Si vous envisagez d’utiliser cet argent dans un avenir proche, la prudence est de mise. Dans ce cas, des placements à faible risque tels que des comptes d’épargne ou des obligations d’État, peuvent être plus appropriés ;  
• Si votre horizon d’investissement est à long terme, vous avez la possibilité de prendre des risques plus élevés. Investir dans des actifs plus volatils comme les actions peut vous offrir un rendement potentiellement plus élevé car vous aurez suffisamment de temps pour récupérer des pertes éventuelles dues aux fluctuations du marché. 

À mon sens, seul le long terme vous permettra de faire fructifier votre capital initial. 

Avant de vous vous lancer, n’oubliez jamais le rendement et le risque sont deux concepts qui vont de pair. Plus le rendement est important, plus le risque le sera aussi. 

La diversification est une bonne pratique d’investissement de manière générale. Toutefois, elle doit être adaptée à l’échelle de votre capital et à votre expérience. Avec 1 000 €, commencez avec des investissements ciblés et, au fur et à mesure que votre patrimoine s’accroît, explorez les opportunités de diversification pour construire un portefeuille d’investissement robuste et bien équilibré. 

Si vous êtes nouveau dans l’investissement, envisagez des options qui permettent de commencer avec de petits montants et de diversifier votre portefeuille progressivement.  

Enfin, comme vous le verrez dans cet article, l’accent doit être mis de votre côté sur la formation et l’information, et ce que vous commenciez à investir ou que vous soyez un investisseur confirmé. Comprendre les bases des marchés financiers, les différents produits d’investissement et leurs risques associés est indispensable pour réussir ce que vous entreprenez. 

Attention : vos émotions sont votre ennemi en investissement 

De plus, soyez patient et éviter les décisions impulsives : les marchés peuvent fluctuer, mais une stratégie d’investissement bien pensée est généralement payante sur le long terme. En revanche, vos émotions peuvent vous faire perdre de l’argent très rapidement, par exemple en vendant au pire moment, par peur de perdre votre capital. 

Où investir 1000 euros en 2024 ?  

De prime abord, investir 1000 euros est une somme qui peut être limitante en certains points. Cependant, il existe plusieurs possibilités intéressantes à explorer. Ici, je me concentre sur les approches long termes (5 à 10 ans minimum) avec une approche relativement passive afin de limiter l’effort nécessaire. 

Autre point important, je ne suis pas là pour vous vendre du rêve. Je ne vous vendrai pas un robot trading qui vous fait gagner 1 % par jour, cela n’existe pas. Enfin si, jusqu’à ce que cela s’écroule et que vous perdiez votre argent. D’ailleurs, si quelqu’un vous promet un certain rendement, ce n’est pas bon car les promesses en investissement sous souvent des leurres. Et si le rendement d’un produit financier dépasse 12 % par an, alors il faut clairement se poser des questions ! 

Ici, nous nous concentrerons sur des approches qui ont fait leurs preuves et adaptées à un public débutant/intermédiaire. 

L’assurance-vie : un placement simple et efficace 

Selon moi, l’assurance-vie est un moyen simple pour commencer à investir 1000 €. C’est en quelque sorte une enveloppe dans laquelle vous mettez ce que vous voulez, en fonction de ce que vous propose l’assureur auprès de qui vous souscrivez votre assurance-vie, et selon votre appétence pour le risque.  

Avantage supplémentaire : sa gestion peut être complètement déléguée (ce que l’on nomme la gestion pilotée), ce qui signifie que vous n’avez rien à faire. L’inconvénient principal est que les frais de gestion sont plus importants que pour d’autres véhicules financiers, avec des frais de gestion de 0,5 à 0,6 % par an minimum, et des frais d’arbitrage très variables. 

L’assurance-vie est un investissement encadré par l’État, avec des règles et une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention. Allez consulter l’article dédié à l’assurance-vie dans lequel je détaille : 

• Le fonctionnement de l’assurance vie ; 
• Sa fiscalité intéressante ; 
• 2 stratégies d’investissements. 

La fiscalité de l’assurance vie est basée sur la durée de détention. Vous devriez ouvrir une assurance vie au plus vite. 

Si vous souhaitez déléguer la gestion de votre assurance-vie, vous pouvez partir sur   

• Yomoni, avec un des profils P6 à P8 (mon préféré, je dois bien avouer) ; 
• Ou Nalo avec 50 % à 70 % d’actions. 

Pour gérer vous-même la composition de votre assurance vie, vous pouvez très bien partir sur une bonne assurance-vie comme Linxea. 

Notez qu’investir régulièrement dans votre assurance-vie vous permettra par la suite de lisser votre point d’entrée et d’être moins sensible à la variation des cours. 

La Bourse : dans quoi investir 1000 euros ? 

Comme une grande majorité de personnes que souhaitent se lancer, vous pensez probablement que l’investissement en Bourse est une très bonne solution. Et vous savez quoi ? Vous avez raison ! Néanmoins, avec 1 000 € il ne sera pas forcément simple de construire un portefeuille d’action diversifié, c’est là qu’intervienne les ETF. 

Les ETF : une solution pour diversifier avec 1 000 € 

Les ETF est un fonds négocié en Bourse. C’est selon moi une option bien plus adaptée pour les investisseurs néophytes souhaitant investir 1000 € environ. Un ETF réplique un indice boursier, cela vous permet une diversification instantanée sur l’ensemble des actions contenus dans un indice. Un seul tracker peut « contenir » de plusieurs dizaines à plusieurs milliers de valeurs boursières.  

Avec des frais de gestion beaucoup plus faibles que ceux des fonds d’investissement traditionnels dus à sa gestion simplifiée, les ETF sont généralement accessibles en termes de prix et ont de plus une bonne liquidité, c’est-à-dire qu’ils sont faciles à revendre en cas de besoin. 

En utilisant votre PEA, vous pouvez accéder à une gamme d’ETF éligibles qui vous permettront de profiter potentiellement d’une croissance du capital à long terme tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Nous revenons sur le sujet juste après. 

Si le sujet vous intéressant, voici quelques listes d’ETF éligibles au PEA :  

• Meilleurs ETF World PEA ; 
• Meilleurs ETF CAC 40 PEA ; 
• Meilleurs ETF SP500 PEA ; 
• Meilleurs ETF NASDAQ PEA 

Optimiser sa fiscalité avec le PEA 

Pour l’achat de certains ETF et d’actions, vous pouvez passer par un PEA : c’est d’ailleurs une très bonne idée d’optimisation, d’autant plus qu’en France, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est avantageux fiscalement. Il vous permet d’investir en Bourse en bénéficiant d’avantages fiscaux intéressants après 5 ans de détention. Vous pouvez l’ouvrir avec seulement quelques centaines d’euros. 

Les actions 

Il est vrai que les actions sont l’un des meilleurs investissements à long terme. Cependant, investir 1000 € dans des actions peut facilement atteindre certaines limites, en termes de diversification par exemple. Certaines actions sont chères, et il paraît peu souhaitable d’investir votre budget dans une ou deux actions seulement, surtout si vous êtes débutant… 

C’est pour cette raison que les ETF sont plus recommandés si vous souhaitez investir 1000 euros, et ce pour plusieurs raisons que je vais vous expliquer. 

Quelques bons tuyaux avant de vous lancer en Bourse 

1. Quel que soit le montant que vous avez à investir, vous devez ouvrir un PEA au plus vite ; 
2. Surtout, ne commettez pas l’erreur d’investir 1000 euros sur 1 ou 2 sociétés, c’est extrêmement risqué. Diversifiez grâce aux ETF, par exemple un ETF world (en prenant l’ETF Lyxoe de Meilleur ETF World PEA) ; 
3. Rappelez-vous, lorsque vous entendez des témoignages, de personnes qui font de gros coups en bourse, elles ne vous racontent pas toutes leurs erreurs, et elles sont nombreuses ! Restez sage et choisissez une stratégie efficace à long terme ; 
4. Pour limiter la volatilité et le niveau de risque de votre investissement, 

Et les obligations dans tout ça ? 

Comme je l’ai indiqué dans cette vidéo sur les opportunités d’investissements pour l’année 2024, si vous souhaitez investir 1000 euros, les obligations peuvent très bien constituer une option intéressante pour diversifier votre portefeuille, et vous offrir de bons rendements potentiels. 

Pour ceux qui ne le savent pas encore, contrairement aux actions, les obligations sont des instruments de dette, ce qui signifie que vous prêtez de l’argent à une entité en échange d’intérêts périodiques et du remboursement du principal à l’échéance. 

Vous pouvez opter pour :  

• Des obligations provenant des États les plus développés et des sociétés les plus sérieuses si vous recherchez une relative sécurité, mais logiquement accompagnée de faibles rendements ; 
• Des obligations émises par des pays en voie de développement et des entreprises plus petites ou potentiellement en difficulté qui offrent des rendements plus élevés mais avec un risque accru ; 
• Une autre option est d’investir dans des fonds obligataires ou des ETF obligataires, qui vous permettent de bénéficier de la diversification et de la gestion professionnelle. 

Parce que le ticket d’entrée est généralement élevé, vous pouvez investir via des ETF et des fonds d’investissements (potentiellement en assurance-vie) ou des obligations fractionnés (par exemple chez Trade Republic). 

Investir 1000 euros dans un investissement immobilier ? 

Se lancer en crowdfunding immobilier   

Vous savez que j’aime le crowdfunding immobilier : j’y suis très investi. Mais selon moi, ce n’est pas une solution pour investir 1000 euros ou moins. Ce n’est pas forcément le budget le plus adapté, dans la mesure où le crowdfunding doit à mon sens représenter 10 % à 20 % maximum de vos investissements totaux. Il est donc préférable d’attendre un peu pour y investir. 

Néanmoins, si vous souhaitez tout de même vous lancer dans le crowdfunding immobilier avec 1 000 €, c’est tout à fait possible, dans la mesure où quelques plateformes de crowdfunding vous permettent d’investir facilement, avec un ticket d’entrée très bas, dès 1 € pour certaines. 
 

L’immobilier coté avec les SIIC/REIT 

Si vous voulez mettre un peu d’immobilier dans vos investissements, vous avez tout de même la possibilité d’acheter de l’immobilier coté. Il s’agit de sociétés cotées en Bourse qui achètent et exploitent de l’immobilier. Si vous n’avez “que” 1 000 euros, vous pouvez diversifier via des ETF et des actions immobilières à dividende. 

1 000 € : un budget suffisant pour l’investissement locatif ? 

Avec 1 000 €, il me semble impensable d’investir dans l’immobilier locatif. Je suis certain que beaucoup de formateurs vous promettent d’investir dans l’immobilier sans aucun apport, mais c’est très difficile et réellement dangereux. 

De plus, dans la seconde partie de 2020, les banques ont largement resserré leurs conditions de crédits. Il vous sera très difficile d’investir si vous n’apportez pas les frais de notaires et les divers frais bancaires, soit environ 10 % du montant de l’opération hors travaux. 

De plus, lorsque l’on investit dans l’immobilier, il faut renforcer votre épargne de sécurité. L’immobilier n’est pas un long fleuve tranquille, vous aurez des travaux à réaliser, des vacances locatives et dans le pire des cas, des impayés. 

Il faut anticiper ces difficultés en ajoutant au minimum 12 mois de loyer à votre épargne de précaution. 

L’investissement en cryptomonnaie avec 1 000 € ? 

Investir 1000 euros en cryptomonnaie ? Je déconseille vivement avec un petit budget car il existe encore peu d’outil pour diversifier convenablement et les cryptomonnaies doivent rester une part très minoritaire de vos investissement (2 à 5 %). Et avec 1 000 euros, cela représentera quelques dizaines d’euros uniquement. 

Par contre, avec ce budget vous pouvez allouer ces quelques dizaines d’euros pour en apprendre plus sur les cryptos et faire votre propre expérience sur des blockchains qui prennent peu de frais de transaction comme Polygon Ou Gnosis. 

Aussi, lorsque l’on débute, on peut être sensible aux sirènes des promesses de rendements faramineux et dans les cryptomonnaies, beaucoup sont près à promettre des rendements qu’ils ne tiendront pas, voire à vous arnaquer. Il faut être très prudent.  

Partir sur l’or avec 1 000 euros ou moins ? 

Il est important de rappeler que l’or n’est pas considéré comme un investissement, ni comme une épargne, mais plus comme une réserve de valeur car :  

• Il ne génère pas de revenu, comme les dividendes ou les intérêts ; 
• Sa performance dépend fortement des variations des cours sur les marchés internationaux. 

Si vous souhaitez investir 1000 euros, je ne vous conseille pas de vous lancer là-dedans. En effet, vous pourriez très bien envisager d’acheter de l’or physique sous forme de pièces ou de lingots. Cependant, cette approche comporte des frais de stockage et d’assurance à ne pas négliger… 

En somme, c’est une alternative peut être utile pour les gros patrimoines, mais sûrement pas pour débuter. 

1 000 euros pour se lancer dans l’entrepreneuriat (micro-entreprise, e-commerce) 

Ce n’est pas de l’investissement à proprement parler. Mais avec 1 000 euros, vous pouvez monter un business en ligne avec une micro-entreprise et faire levier pour générer bien plus que cette somme initiale, ce qui vous permettra de démarrer plus rapidement. 

Vous voulez trouver des idées ? Allez consulter 5euros.com. 

Par exemple : 

• Vous parlez bien anglais ? Proposez des cours et discutez en anglais avec des élèves ; 
• Vous avez une belle plume ? Proposez d’écrire des articles ; 
• Vous êtes un fan de réseaux sociaux ? Proposez vos services de Community Manager ; 
• Vous aimez faire le montage photo ? Eh bien proposer à d’autres personnes de réaliser des miniatures de vidéo. 

Bref, vous l’aurez compris : vous avez le choix, soyez inventif ! 

Attention tout de même car si la micro-entreprise est simple de gestion, il y a quelques déclarations à faire. Renseignez-vous en amont avant de vous lancer ! 

La bonne idée : investissez sur vous-même !

Et pourquoi ne pas investir 1000 euros… sur vous-même ? C’est probablement le meilleur conseil que je puisse vous donner. FORMEZ-VOUS !

C’est bien d’investir, mais en apprendre plus sur vos investissements futurs pour les réaliser de manière plus efficace, c’est bien mieux. En évitant des erreurs, vous gagnerez sûrement des dizaines de milliers d’euros !

J’ai déjà écrit un article dans lequel je cite 17 livres géniaux. Ces 17 livres vous coûterez moins de 250 €. Pour 250 €, vous ferez un immense bon dans vos connaissances.

En voici 3 issus de cet article :

• Tout le monde n’a pas eu la chance de rater ses études ;
• Épargnant 3.0 ;
• Immobilier locatif intelligent.

D’ailleurs, certains de ces livres sont disponibles en audiobook, ce qui est pratique si vous avez de longs trajets à occuper !

3 stratégies concrètes pour investir 1 000 euros 

Option 1 : se former et investir directement 

Pour moi, c’est la meilleure option : se former est primordial dans l’investissement. Chacun devrait savoir ce qu’il fait de son argent pour faire des choix réfléchis et éviter les erreurs coûteuses. 

Les étapes de votre investissement : 

1. Choisissez vos livres parmi mes meilleures lectures ; 
2. Ouvrez votre PEA en choisissant un des meilleurs courtiers, pour profiter de la fiscalité avantageuse ; 
3. Ouvrez une assurance-vie, pour profiter de la fiscalité avantageuse. 

Option 2 : se former et entreprendre 

Se former et entreprendre est une excellente option si vous avez pas mal de temps devant vous. Vous profitez de votre petit capital pour lancer votre business. 

Les étapes : 

• Choisissez vos livres parmi mes meilleures lectures ; 
• Trouvez votre idée de business ; 
• Créer votre auto-entreprise directement en ligne ; 
• Lancez-vous sur des plateformes comme 5 euros ou créez votre propre site internet/activité. 

S’il vous reste de quoi ouvrir un PEA et une assurance-vie, faites-le pour bénéficier au plus vite de la fiscalité avantageuse. 

Option 3 : PEA, assurance-vie et ETF 

Investisseur, vous n’avez pas le temps ou la motivation de vous former en ce moment ? Pas de panique car ce n’est pas bloquant ! Je vous propose d’investir 1000 euros simplement et sans avoir besoin de connaissances au préalable. 

Les étapes : 

• Ouvrez votre PEA en choisissant un des meilleurs courtiers, au plus vite ; 
• Ouvrez une assurance-vie, pour profiter de la fiscalité avantageuse. 

Petit rappel : le PEA et l’assurance-vie bénéficient d’avantages fiscaux basés sur leur date d’ouverture. C’est pour cette raison qu’il faut le faire au plus vite ! 

• Achetez des ETF par exemple (comme précisé précédemment dans l’article). 

Pour conclure : comment bien investir 1 000 € en 2024 ? 

Investir 1000 euros vous offre plusieurs possibilités, mais il y a 4 points importants à retenir avant de vous lancer : 

• Assurez-vous d’avoir une épargne de sécurité suffisante pour être à l’abri des besoins immédiats : conservez 4 à 6 mois de dépenses ; 
• Formez-vous ! Investir dans ce que vous ne comprenez pas peut mener à des erreurs qui peuvent vous coûter des dizaines de milliers d’euros ; 
• Ouvrez un PEA et une assurance-vie au plus vite. Vous bénéficierez d’avantages fiscaux après 5 et 8 ans de détention ; 
• Investissez dans des produits diversifiés ; 
• N’investissez pas tous vos 1 000 € sur une seule société, et privilégier les ETF par exemple 

Et vous, dans quels investissements avez-vous mis vos premiers euros ? Si vous n’avez pas encore investi, qu’est-ce qui vous rebute à investir 1000 euros en 2024 ? Venez partager votre expérience, vos retours sur l’article et autres questions sur notre canal Telegram. Notre communauté d’investisseurs est toujours bienveillante avec les petits nouveaux !