Portefeuille Crowdfunding Juillet 2022

Juillet a été chaud, très chaud, tout comme mon portefeuille crowdfunding qui a fait de nouveaux records ! Voyons ensemble le détail de la performance de mon portefeuille crowdfunding en juillet 2022. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur l’évolution des cryptomonnaies et l’ensemble de mes revenus passifs !

En Juillet 2022, la performance de mon portefeuille crowdfunding s’établit à 399 € de revenus passifs pour 53 000 € investis, soit un rendement de 9,0 % par an hors taux de change. C’est tout simplement mon nouveau record !

Rappel : Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Les informations de Juillet 2022

Un canal Telegram pour les meilleures opportunités d’investissements

Vous êtes 1 700 à avoir rejoint le canal Telegram sur lequel je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissements. J’accompagne chaque descriptif, des points forts et des principaux risques identifiés.

Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.

Cryptomonnaies : Après la PLS de mai et le coma de Juin, le réveil de Juillet

Le mois de Juillet 2022 a enfin permis aux cryptomonnaies de stopper l’hémorragie. Le mois de Juillet nous permet de respirer un peu avec une hausse de 22 % de la capitalisation globale. Malgré cela, la situation semble encore fragile et cette hausse reste faible par rapport aux derniers mois de baisse. On semble avoir trouvé un potentiel point bas pour les marchés.

Au mois de Juillet, le Bitcoin est remonté progressivement de 20 000 $ à 24 000 $, il y a eu peu de mouvement violent, cela se fait progressivement et dans des volumes d’échanges croissant sur cette fin Juillet. Doit-on y voir un regain d’intérêt ? Ou un effet d’aubaine ? Je n’ai aucune conviction à l’heure actuelle.

Pourtant, les nouvelles ne sont pas reluisantes :

• Des plateformes de CEFI en difficulté voir en cessation de payement
• De nombreux licenciements annoncés

Cependant, on a connu de bonnes nouvelles pour l’écosystème Ethereum. Le passage à la version Proof of Stake se précise pour la fin 2022 suite à une seconde session de test qui s’est avéré positive. L’Ethereum en profite pleinement puisqu’il a bondi de 60 % sur le mois de Juillet !

Les mois à venir vont être importants pour valider que nous avons bien trouvé un bas de marché et que les cryptomonnaies se reprennent.

Mes revenus passifs de Juillet 2022

Pour vous donner un aperçu de l’importance du crowdfunding dans mes revenus passifs, j’ai décidé de vous partager un peu plus d’informations sur mon portefeuille.

Le crowdfunding est ma principale source de revenus passifs est m’a rapporté 398,91 € exactement. L’objectif principal de cette poche d’investissement est de générer des revenus passifs. Contrairement à la bourse et les cryptomonnaies sont principalement destinées à faire croître mon capital.

Ce mois-ci, mes gains de placements en stablecoin ont été de l’ordre de 0 €. Je n’ai plus de placement en stablecoin je suis 100 % investis sur des cryptomonnaies volatiles.

Les gains de Summit Gravity et Summit Mining proposent sont bien plus faibles que prévus à cause de la chute du marché des cryptomonnaies. Au mois de Juillet, j’ai reçu 8 € de Summit Mining et 9€ de Summit Gravity.

Enfin, j’ai reçu 120,08 € de dividendes grâce à Total Energie, Artea, Realty Income.

Les résultats du portefeuille crowdfunding en Juillet 2022

Dans l’article, tous les gains sont exprimés brut et les rendements sont annualisés.

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le dollar ou le rouble se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

J’obtiens un rendement annualisé de 9,0 % au mois de Juillet 2022. Le résultat est impacté positivement par le taux EUR/USD et négativement par le taux EUR/RUB.

Les défauts et pertes

L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués. Par exemple, j’ai été victime d’une arnaque qui représente presque la moitié de mon montant de défaut.

Le montant récupérable est une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 1 250 €.

Le mois dernier, j’ai ajouté mon portefeuille Mintos RUB à mes défauts. Pour le moment, les sociétés détenant des prêts en Roubles ne peuvent pas nous rembourser, ce sont les conséquences économiques des dispositions prises par l’Europe et la Russie suite à la Guerre en Ukraine.

Quelques investissements en cours

Depuis quelques mois, je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes qui ont les montants les moins élevés. Voici les investissements réalisés ou en cours :

• 2 projets La Première Brique pour 1 000 €
• 1 projet ClubFunding pour 1 000 € (1 en attente d’émission)
• 1 projet d’investissement locatif avec Baltis Capital pour 2 000 €
• 2 projets EnerFip pour 380 € (1 en attente d’émission)

Très peu d’investissement ce mois-ci, je me contente de réinvestir les sommes remboursées.

Réduction de certains investissements

J’ai reçu plusieurs remboursements :

• Plusieurs propriétés RealT pour 400 $
• 1 projet Lendosphère remboursé pour 300 €
• Des remboursements partiels sur myOptions, Bien Prêter et ClubFunding pour environ 200 €

Détails par plateforme

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes crowdfunding 2022. Il y en a pour tous les budgets, de quelques euros à 1 000 € le ticket d’entrée.

ClubFunding

Inscription : Offre exceptionnelle ! ClubFunding est un partenaire important et sérieux, ils vous permettent d’obtenir 100 € avec le code IF21, il vous suffit d’envoyer un email avec le code après votre premier investissement (plus d’informations ici).

Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 8 084,08 € (-104,61 €)
Rendement global : 9.61 %
Revenus du mois : 69,28 € (-17,17 €)

ClubFunding est mon second gros investissement après RealT, je suis très satisfait par ClubFunding : aucun retard pour le moment. Le suivi est fait correctement.
En fin juillet, j’ai investi dans un nouveau projet, l’obligation sera émise le 8 Août.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de ClubFunding

RealT

Place à ma plateforme coup de cœur

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.

Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 11 750,41 $ (-531,34 $)
Rendement global : 27,59 %
Revenus du mois : 131,52 $ (+19,18 $)
Plus-value latente : + 146,32 $

J’ai reçu 5 semaines de loyer et il n’y a pas eu de réévaluation ce mois-ci, j’ai acheté des tokens de 0 propriété.

J’ai fini de revendre quelques propriétés pour simplifier mon portefeuille et prendre quelques bénéfices. Les propriétés revendues sont celles dont j’avais le moins de tokens. Certaines avaient de très bons rendements ce qui m’a permis de prendre une plus-value moyenne de plus de 20 % hors taux de change.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk (mis à jour ce mois-ci).

FundImmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !

Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 4 900 €
Rendement global : 9,51 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 39,59 €

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour FundImmo.

Rien de nouveau chez FundImmo, et j’ai eu quelques nouvelles début Août sur le projet qui connait un gros retard, un échéancier a été défini pour répartir le remboursement entre Août 2022 et Janvier 2023, le taux à 10 % annuel continue de s’appliquer en attendant.

Baltis

Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et vous fait profiter de 100 € de récompense lors de votre premier investissement. Il faudra saisir le code IFBALTIS. Pour plus de détail, je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat.

Début d’investissement le 18/02/2022
Investissement : 5 000 € (+2 000 €)
Rendement global : 8,63 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 24,16 € (+2,96 €)

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Baltis Capital. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

J’ai réalisé mon premier investissement locatif avec 2 000 € sur le projet d’investissement Baltiscap 42. Je suis l’heureux propriétaire d’une fraction d’un local commercial à Strasbourg.

Autre point important : Baltis a changé de nom, adieux Baltis Capital, bonjour Baltis !

Raizers

Inscription : Vous pouvez profiter d’une offre de parrainage récompensée par 100 € à réinvestir lors de votre premier investissement. Pour cela, il vous faudra saisir le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription.

Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 2 737,69 €
Rendement global : 9,78 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 28,33 € (+0.33 €)

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Aucune nouveauté ce mois-ci sur Raizers.

EnerFip

Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous pouvez obtenir 25 € si vous investissez 100 € ou plus sur votre premier projet EnerFip, en saisissant le code AIF21 lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur page dédiée.

Début d’investissement le 02/04/2021
Investissement: 3 500,76 € (+250 €)
Rendement global: 2,75 %
Revenus du mois : 23,70 € (+23,70 €)

1 obligation a été émise en Juillet et 1 obligation est en attente. Je continue de recevoir les intérêts le jour prévu ce qui est très agréable.

Lendermarket

Inscription : Lendermarket vous propose un bonus de 1 % des montants déposés et investis pendant 60 jours. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien.

Début d’investissement le 05/01/2022
Investissement : 3 000 €
Rendement global : 10,93 %
Revenus du mois : 51,66 € (21,85 €)

Lendermarket est une plateforme de crowdlending dans laquelle nous finançons des prêts aux particuliers. Lendermarket offre des rendements entre 10 et 16%. C’est la plateforme la plus risquée dans laquelle j’investis.

Pas de nouveau ce mois-ci, les retards sont nombreux, mais c’est habituel sur Lendermarket. À partir d’Août, je vais retirer une partie des montants investis pour les investir ailleurs.

La Première Brique

Inscription : La Première Brique propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF au moment d’investir pour obtenir 1% de rendement supplémentaire sur chaque projet. Inscrivez-vous ici.

Début d’investissement le 30/09/2021
Investissement : 1 833,22 € (+1 000 €)
Rendement global : 2,47 %
Revenus du mois : 0 € (-13,98 €)

2 projets financés ce mois-ci, tout se passe bien sur La Première Brique, le suivi est très bon, et les projets ont été nombreux en Juillet, j’espère que vous avez pu en profiter.

WeShareBonds

Inscription : Pas d’offre pour le moment. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant au travers de mon lien.

Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 1 496,44 €
Rendement global : 2,30 %
Revenus du mois : 1,29 € (-1,51 €)

Je continue de recevoir des intérêts, mais pas de remboursement partiel ce mois-ci. Tout se passe bien sur WeShareBonds.

Crowdestate

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Crowdestate

Début d’investissement le 15/06/2021
Investissement : 1 200 €
Rendement global : 3,53 %
Revenus du mois : 4,58 €

Crowdestate est une plateforme de crowdfunding immobilier européenne, tout comme EstateGuru.

je n’ai pas eu de nouvelle sur les 2 projets dont la prolongation été en étude en Juin. De plus, 2 projets qui devait être remboursés en Juillet vont être prolongés officiellement dans les jours à venir.

myOptions

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions

Début d’investissement le 22/02/2021
Investissement: 888,76 € (-67,21 €)
Rendement global: 6,38 %
Revenus du mois : 4,68 € (-0,35 €)

Les projets en retard sont encore et toujours en galère malgré les promesses. La communication de myOptions n’est pas bonne, ils ne font que retransmettre les promesses non tenues des entrepreneurs, il faudrait apporter plus de pédagogie. Je vais continuer à sortir mon argent au rythme des remboursements.

NB : Le screenshot a été pris juste avant le retrait des 67,21 €

EstateGuru

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements.

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 722,19 €
Rendement global : 9,29 %
Revenus du mois : 3,5 € (-2,75 €)

Aucun remboursement sur juillet et peu de nouvelle information. Je compte toujours sortir d’EstateGuru cela me prendra probablement encore 1 an.

Début Août, j’ai reçu une bonne nouvelle, un projet en défaut m’a été intégralement remboursé (principal + intérêts + pénalités).

Mintos RUB

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 62 120,07 RUB
Rendement global : -1,66 % (+16 % à taux de change constant)
Revenus du mois : 233,73 RUB (-100,88 RUB)

Le conflit en Ukraine pèse très lourdement sur mon portefeuille Mintos puisqu’aucun remboursement n’a lieu, ils restent en Pending Payements avant de passer en « In Recovery ». Les échanges entre l’Europe et la Russie sont compliqués dans le contexte actuel.
J’ai passé l’ensemble de mes prêts RUB en défaut à la vue des difficultés pour récupérer les fonds.

NB : Le taux EUR/RUB n’a pas été mis à jour depuis le 01/03/2022 sur Portfolio Performance, ce qui explique le rendement global négatif

Lendosphère (sorti)

Cause : Il s’agissait d’un test, la plateforme est bien, mais je vais me concentrer sur EnerFip pour le Crowdfunding ENR

Inscription : Pas d’offre Lendosphère pour le moment

Début d’investissement le 02/11/2021 et fin d’investissement le 31/07/2022
Rendement global : 5 %
Revenus totaux : 10 €

Il ne me reste qu’un projet sur Lendosphère, il y a très peu d’intérêt à continuer à vous faire des comptes rendus.

BienPrêter (sorti)

Cause : Des doutent subsistent sur la qualité de la plateforme et il ne me reste plus grand chose !

Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 10 € pour 200 € investis, j’obtiens 30 € de mon côté. Attention, BienPrêter est un investissement relativement risqué de mon point de vue.

Début d’investissement le 10/09/2020 et fin de l’investissement le 31/07/2022
Rendement global : 11,20 %
Revenus totaux : environ 180 €

Bricks (sorti)

Cause : Risques trop importants, promesse de rendement en partie sans fondement.

Inscription : Bricks propose un cashback de 1% sur vos 3 premiers mois d’investissements. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien. Pour en savoir plus sur bricks, lisez mon article de présentation !

Début d’investissement le 28/07/2021 et fin de l’investissement 31/01/2022
Rendement global : 30 % (contiens la plus-value à la revente)
Revenus totaux : 80 €

Iuvo Group (sorti)

Cause : Une société de prêt en défaut, j’attends de voir comment se débrouille Iuvo Group avec ce sujet.

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1,5 % dès 1 000 € investis avec un maximum de 150 € de bonus. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.

Début d’investissement le 10/03/2020 et fin de l’investissement le 31/07/2021
Rendement global : 10 %
Revenus totaux : environ 200 €
Montant en défaut : environ 900 €

Via Invest (sorti)

Cause : Il s’agissait d’un test, la plateforme est bien, mais il existe mieux.

Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investis, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.

Début d’investissement le 12/08/2020 et fin de l’investissement le 31/01/2021
Rendement global : 11,12%
Revenus totaux : +12,86 €

Robo.cash (sorti)

Cause : Plateforme sérieuse, mais il y a eu une forte baisse des rendements, à l’époque il était possible d’avoir du 14 % à 3 mois.

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 21/04/2020 et fin de l’investissement le 31/11/2020
Rendement global : 13,98%
Revenus totaux : +48,28 €

PeerBerry (sorti)

Cause : Plateforme sérieuse, mais il y a eu une forte baisse des rendements

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €

Les revenus d’Investissements Faciles

Je vous partage mes revenus perçus grâce aux parrainages et affiliations obtenus en Mai 2022 grâce à Investissements Faciles.

Affiliation

Depuis avril 2021, les montants que je partage correspondent aux montants facturés et reçus. Au mois de Juillet, j’ai facturé la somme de 0 €.

Je suis en train de faire évoluer la structure légale autour d’investissements faciles, j’attends la fin de cette transition pour facturer de nouveau mes partenaires. Je refacturerai en août ou septembre.

Les plateformes d’affiliations regroupent les offres d’affiliations de plusieurs plateformes d’investissements (Lendermarket, EstateGuru, Trade Republic, etc…).

Parrainage

Je sépare les parrainages de l’affiliation, car les parrainages ne vont pas à l’entreprise Investissements Faciles. J’utilise les parrainages pour les plateformes qui ne disposent pas de système d’affiliation (et donc de facturation). Ce système va devoir évoluer à l’avenir avec le changement de structure légale.

Juillet a été bon mois, j’ai reçu environ 650 € de parrainages :

• 15 $ sur Binance (en diverses cryptomonnaies)
• 79,4 € sur La Première Brique (Cash)
• 76,50 € sur EnerFip (Bon d’achat)
• 508,51 $ sur RealT (en stablecoin – USDC)

En conclusion

Juillet a été un mois record avec 399 € de revenus de crowdfunding, cela devrait se stabiliser entre 350 € et 400 € à l’avenir.
Après un mois de creux en Juin avec quelques désinvestissements, j’ai réinvesti des liquidités au mois de Juillet. J’ai plus de visibilité sur les coûts des prochains mois (déménagement effectué, avis d’impôt reçu), je peux réduire mon épargne de précaution. Au total, la somme investie se rapproche des 53 000 €.

Les objectifs des prochains mois restent les mêmes :

1. Améliorer la diversification (Crowdfunding, Bourse etc…)
2. Découvrir de nouvelles plateformes

Pensez à partager cet article à deux de vos proches, pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci!

Disclamers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à faire vos propres recherches et à garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente des risques de perte en capital (bien diversifier) et d’illiquidité.