Ce premier bilan automnal présente un nouveau bilan très solide ! Le résultat de mon portefeuille crowdfunding en Septembre 2021 est proche de mon record du mois précédent. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur l’évolution des cryptomonnaies et l’ensemble de mes revenus passifs !
La performance de mon portefeuille crowdfunding en septembre 2021 s’établit à 236 € de revenus passifs pour 34 000 € investis, soit un rendement de 8,3% par an.
Rappel : Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.
Les informations de Septembre
Un canal Telegram pour les meilleures opportunités d’investissements
Vous êtes bientôt 150 à avoir rejoins le canal Telegram sur lequel je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissements. J’accompagne chaque opportunité d’un descriptif, de ses points forts et les principaux risques identifiés.
Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.
Cryptomonnaie : que se passe-t-il ?
Le mois de Septembre 2021 a vu les cryptomonnaies baisser jusqu’au 20 septembre environ puis rester sans tendance particulière jusqu’à la fin du mois. L’Ethereum et le Bitcoin ont suivi cette tendance. On voit aussi que les volumes de transaction ont baissé pendant tout le mois.
Alors que le Bitcoin et l’Ethereum sont loin de leurs plus hauts, certaines altcoins ont continué de battre leurs records pendant le mois
- AVAX est passé de 48 à 80 $
- ATOM est passé de 24 à 45 $
- EGLD est passé de 150 à 300 $
Mais attention, on ne peux pas jouer tout les coups. Par exemple, je suis positionné sur AVAX et EGLD ce qui m’a permit d’avoir un très bonne performance en Septembre, mais mes autres positions ont été plus calme et pour certaines perdantes (comme l’Ethereum).
C’est pour cela qu’il faut diversifier votre portefeuille, vous réduisez le risque de prendre une dérouillée, et vous augmenter les chances de détenir un projet qui explose.
NB : La situation semble évoluer très vite en ce début octobre, le bitcoin touche les 55 000 $ au moment où j’écris ces lignes.
Mes revenus passifs de Septembre 2021
Pour vous donner un aperçu de l’importance du crowdfunding dans mes revenus passifs, j’ai décidé de vous partager un peu plus d’informations sur mon portefeuille.
Le crowdfunding est ma principale source de revenus passifs, car c’est l’objectif principal de cette poche d’investissement. Alors que l’immobilier, la bourse et les cryptomonnaies sont plus adaptés à faire croire mon capital.
J’ai réduit mon cashflow immobilier à 25 € par mois pour être encore plus conservateur, mon achat n’a pas pour but de me dégager du cashflow, je suis dans une zone avec un rendement intéressant, mais qui a aussi potentiel de prise de valeur.
Ce mois-ci, mes gains de placements en stablecoin étaient de l’ordre de 15 €. Comme je suis très investi, j’ai peu de cryptomonnaies à placer.
Enfin, j’ai eu 26 € de dividendes grâce à 3M, Johnson & Johnson, Realty Income et Intel.
Les résultats du portefeuille crowdfunding de Septembre 2021
Dans l’article, tous les gains sont exprimés brut et les rendements sont annuels.
** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le dollar ou le rouble se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.
J’obtiens une rentabilité de 8.3 % au mois de Septembre 2021 hors taux de change. Le résultat est impacté positivement par le taux de change EUR/USD et le taux de change EUR/RUB.
Les défauts et pertes
L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués. Par conséquent, j’ai un taux de défauts plus important que la moyenne. Par exemple, j’ai été victime d’une arnaque qui représente presque la moitié de mon montant de défaut.
Le montant récupérable est le montant que j’espère récupérer, il s’agit d’une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement.
Du mouvement dans mon portefeuille
Ce mois-ci, j’ai fait quelques investissements :
- 3 projets Bricks pour 900 €
- plusieurs propriétés RealT pour 300 $ et j’ai revendu pour 70 $ de propriétés
- 1 projets FundImmo pour 1 000 €
- 2 projets myOptions pour 500 € (en financement)
- 1 projet ClubFunding pour 1000 €
- 2 projets EnerFip pour 350 € (1 en attente d’émission)
Réduction de certains investissements
Je continue mes retraits sur EstateGuru et Mintos dont le taux moyen a baissé à moins de 10 %. J’attends des taux supérieurs à ce que je peux obtenir en France pour compenser le risque supplémentaire que je pense prendre.
J’ai reçu également plusieurs remboursements :
- ClubFunding pour environ 600€ (premier projet complétement remboursé)
- Upstone pour 60 €
Détails par plateforme
Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes crowdfunding 2021. Il y en a pour tous les budgets, de quelques euros à 1 000 € le ticket d’entrée.
ClubFunding
Inscription : Offre exceptionnelle ! J’ai conclu un partenariat avec ClubFunding qui vous permet d’obtenir 100 € (limité à 50 personnes) avec le code IF21, il vous suffit d’envoyer un email avec le code après votre premier investissement (plus d’informations ici).
Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 6 342,47 € (+365,68 €)
Rendement global : 8,76 %
Revenus du mois : 60,56 € (-4,68 €)
ClubFunding reste mon plus gros investissement avec RealT, je suis très satisfait par ClubFunding : aucun retard pour le moment ! L’obligation du projet à 10.5% d’intérêt a été émise et rentre en compte à partir de ce mois-ci.
Il y a quelques jours, j’ai publié, un article pour décrire le nouveau type d’investissement disponible sur ClubFunding : les SuperClubs. Je vous rappelle que j’ai publié une interview avec David Peronnin, vous retrouverez beaucoup d’informations sur ClubFunding.
RealT
Place à ma plateforme coup de cœur
Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.
Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 8 914,4 $ (+237,74 $)
Rendement global : 22,38 %
Revenus du mois : 78,82 $ (-10,18 $)
Durant le mois de Septembre, j’ai eu l’opportunité d’acheter une nouvelle propriété (Toledo). J’ai vendu un token supplémentaire avec un plus value de +30 % par rapport au prix d’achat.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk.
FundImmo
Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !
Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 5 000 € (+1 000 €)
Rendement global : 9,70 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 40,42 € (+11,49 €)
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour FundImmo.
Tout continue de se passer pour le mieux, le suivi est régulier. L’obligation du projet Paris 1er a été émise et est prise en compte en septembre.
Raizers
Inscription : Sur Raizers, il y a deux offres possibles, la plus avantageuse est le parrainage. Pour cela, lors de votre inscription à Raizers, saisissez le code Lefevre-22576. Vous serez récompensés par 100 € lors de votre premier investissement. La seconde possibilité est d’utiliser mon lien d’affiliation Raizers.
Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 2 255,42 €
Rendement global : 9,15 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 18,78 €
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.
Pas de nouveau pour Raizers ce mois-ci.
EstateGuru
Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements. J’obtiens de mon côté 5 € par inscription et 0,5 % de vos investissements.
Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 1 903,40 € (-154,07 €)
Rendement global : 9,47 %
Revenus du mois : 14,92 € (-16,59 €)
J’ai arrêté de réinvestir pour le moment et j’ai retiré 154 € ce mois-ci.
EnerFip
Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous pouvez obtenir 25 € si vous investissez 100 € ou plus sur votre premier projet EnerFip, en saisissant le code AIF21 lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur page dédiée.
Début d’investissement le 02/04/2021
Investissement: 1 250 € (+250 €)
Rendement global: 0 %
Revenus du mois : 0 €
Un financement supplémentaire vient compléter mon portefeuille sur EnerFip. Les intérêts sont payés annuellement, c’est pourquoi je n’en reçois pas pour le moment.
Cependant grâce aux informations disponibles, on peut voir que j’ai cumulé 16,71 € d’intérêts non distribué.
myOptions
Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions
Début d’investissement le 22/02/2021
Investissement: 650 €
Rendement global: 7,24 %
Revenus du mois : 3,77 € (– 2,59€)
J’ai toujours 2 projets en attente de financement. Pour le moment, les remboursements arrivent à l’heure. En dehors du délai de financement long, cette plateforme a tout pour plaire.
Mintos RUB
Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.
Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 62 120,07 RUB
Rendement global : 17,55 % (+20 % à taux de change constant)
Revenus du mois : 887,2 RUB (-295,01 RUB)
Mon portefeuille Mintos en rouble continue de fonctionner correctement. Le rendement moyen des prêts en cours est de 17% ! Les taux sont intéressants même si le risque de change est important.
Bricks
Inscription : Bricks vous propose un cashback de 1% sur vos 3 premiers mois d’investissements. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien. Pour en savoir plus sur bricks, lisez mon article de présentation !
Début d’investissement le 28/07/2021
Investissement : 1 130,20 € (+881,95 €)
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €
Bricks est la nouvelle plateforme dans laquelle j’investis. Elle est très intéressante, j’en parle plus en détail dans l’article dédié qui présente le fonctionnement de cet investissement dans le détail.
J’ai financé 4 immeubles au total. Les premiers loyers sont prévus le mois prochain.
Mintos EUR
Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.
Début d’investissement le 05/02/2020
Investissement initial : 284,66 € (-157,47 €)
Rendement global : 13,15 %
Revenus du mois : 5,95 € (-2.83 €)
Depuis le début de 2021, le nombre de prêts disponibles est de plus en plus faible, ce qui entraîne une baisse des taux. Par conséquent, j’ai décidé de stopper mes réinvestissements pour le moment. J’ai effectué un cinquième retrait de 157,47 €.
Excellente nouvelle pour Mintos qui a obtenu sa licence européenne, on peut imaginer que cela pourrait avoir un impact positif. Une réouverture aux Français ? Wait and see.
Crowdestate
Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Crowdestate
Début d’investissement le 15/06/2021
Investissement : 1200 €
Rendement global : 2,41 %
Revenus du mois : 7,14 € (+7,14 €)
Crowdestate est une plateforme de crowdfunding immobilier européenne, tout comme Estateguru. Elle vous permet de financer des opérations immobilières dans toute l’Europe. Attention, certains projets avec des rendements élevés sont particulièrement risqués.
Ce mois-ci, j’ai reçu mes premiers payements mensuels.
BienPrêter
Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 30 € pour 200 € investis, j’obtiens 30 € de mon côté.
Début d’investissement le 10/09/2020
Investissement : 877,60 €
Rendement global : 10,52 %
Revenus du mois : 8,81 € (-0,5 €)
Suite à différentes actions de BienPrêter, j’ai décidé de ne plus réinvestir et de retirer mes bénéfices.
Upstone
Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Upstone
Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 326,05 € (-58,72 €)
Rendement global : 3,39 %
Revenus du mois : 2,20 € (+2,20 €)
Sur Upstone, rien de nouveau ce mois-ci. J’attends des améliorations d’Upstone (statistiques détaillées, présentation des projets) pour augmenter mes investissements.
La Première Brique
Inscription : La Première Brique propose un programme de parrainage qui permet d’avoir 2% d’intérêt supplémentaire sur votre premier investissement.
Début d’investissement le 30/09/2020
Investissement : 100 € (+100 €)
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €
La Première Brique est une plateforme de crowdfunding immobilier récente, La Première Brique à l’avantage de vous proposer d’investir dès 1 €, avec des taux élevés et des projets entre 6 et 18 mois. La plateforme est prometteuse, mais la plateforme est jeune et il n’est pas possible de connaitre les performances à long terme.
Iuvo Group (sorti)
Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1,5 % dès 1 000 € investis avec un maximum de 150 € de bonus. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.
Début d’investissement le 10/03/2020 et fin de l’investissement le 31/07/2021
Rendement global : 10 %
Revenus totaux : environ 200 €
Via Invest (sorti)
Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investis, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.
Début d’investissement le 12/08/2020 et fin de l’investissement le 31/01/2021
Rendement global : 11,12%
Revenus totaux : +12,86 €
Robo.cash (sorti)
Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.
Début d’investissement le 21/04/2020 et fin de l’investissement le 31/11/2020
Rendement global : 13,98%
Revenus totaux : +48,28 €
PeerBerry (sorti)
Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.
Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €
Les revenus d’Investissements Faciles
Je vous partage mes revenus perçus grâce aux parrainages et affiliations obtenus grâce à Investissements Faciles.
Affiliation
Depuis avril 2021, les montants que je partage correspondent aux montants facturés et reçus. Au mois de Septembre 2021, j’ai facturé 700 € d’affiliation :
- 700 € par ClubFunding
Il s’agit de mon payement pour les premiers mois de mon partenariat avec ClubFunding, Je suis heureux d’avoir converti certains d’entre vous à ClubFunding que je considère comme une des deux meilleures plateformes investissements pour ce qui est du crowdfunding immobilier.
Parrainage
Je sépare les parrainages de l’affiliation, car ces derniers seront déclarés à titre privé. J’utilise les parrainages pour les plateformes qui ne disposent pas de système d’affiliation (et donc de facturation).
En Septembre, j’ai généré :
- Environ 3 euros de parrainage sur JustMining.
- Environ 30 € avec Bricks
En conclusion
En Septembre 2021, j’ai fait mon second meilleur mois avec 236 € de revenus de crowdfunding. Les revenus devrait se stabiliser autour 250 € par mois ! Je vais fortement réduire mes investissements en crowdfunding temporairement. Ils vont se limiter à quelques plateformes sur lesquels j’ai investis de petit montant pour le moment.
Cela répond à deux objectifs :
- Améliorer la diversification de mon portefeuille
- Accroitre mes investissements boursiers (PEA et CTO) et l’immobilier locatif.
Pensez à partager cet article à deux de vos proches, pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci!
Disclamers
Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente un risque de perte.
Alexandre est investisseur depuis 2016. Après 9 ans de carrière dans le développement de logiciels, dont 2 ans au sein d’une banque privée, il a décidé de partager son expérience d’investisseur en créant Investissements-Faciles en 2020. Fort de 4 années consacrées à la création de contenus, Alexandre vous apporte ses connaissances en crowdfunding, bourse ou encore sur les différents supports d’investissements (assurances vie, CTO, PEA …).
Bonjour,
Tout d’abord, merci pour le partage d’informations et la transparence.
Je suis également investi sur BienPrêter. Pouvez-vous expliquer pourquoi vous arrêtez avec cette plateforme ?
Merci
Hello Frédéric,
De manière générale, les prêts sont relativement opaques (peu d’informations), ils sont a 80% pour une autre société qui appartient du même groupe. Ce qui est quand même un gros conflit d’intérêt. De plus, les prêts avec les taux les plus importants sont ceux de la société sœur, ce qui est assez étonnant.
Dernier point : Bien Prêter a remboursé des prêts de manière anticipé il y a quelques mois. Bien Preter explique que, suite à un changement au niveau de lastructure juridique, ils sont dans l’obligation de rembourser ces prêts, alors que le contrat de prêt semble prévoir ce cas. Résultat, cela leur a couté 10 000 € de frais de remboursement anticipé environ (1M€ de prêts remboursés avec 1% de prime de remboursements anticipés).
Le CEO m’a contacté suite à l’évocation de mes craintes sur Twitter, nous avons échangé par email. J’ai pris le temps de formuler toutes mes interrogations, mais je n’ai eu que des réponses formattées et le fond de mes questions est resté sans réponses même en insistant.
C’est un faisceau d’indice qui m’incite à être réellement prudent.
Bonjour,
Tu as eu de la chance avec RealT. Moi je leur ai envoyé 300 dollars, rien ne fonctionne (payement en attente depuis le 16 octobre), et depuis que je les ai contactés pour me plaindre, je ne sais même plus connecté « my wallet ». Mais selon eux tout va bien, ils me disent de consulter mon portfolio… vide! Bref, je peux dire adieu à mon argent. Tout simplement scandaleux!
A éviter!
Bonjour Cédric,
Je laisse le commentaire en l’état, l’objectif n’est pas de filtrer les commentaires qui ne me plaisent pas.
J’ai pris l’initiative de contacter Cédric en privé pour essayer de comprendre son problème. On en a conclu qu’il y a un petit manque de connaissance du monde de la blockchain et probablement un bug côté RealT. Je le subis également : je ne vois plus mes propriétés sur xDai dans le portfolio du site.
Ce qui confirme une chose, c’est que RealT à encore des efforts à faire pour rendre son produit accessible au plus grand nombres.
Cédric, si tu as des questions précises, tu sais que tu peux me contacter par email :).
Bonne soirée,
Alexandre
Bonjour Alexandre,
Une belle revue que je compte suivre désormais chaque mois. Merci pour le temps consacré !
J’ai également investi sur diverses plateformes et j’en préfère certaines plus que d’autres comme justement Bienprêter. Pour les taux intéressant, le nombre des projets et dernièrement sur certains projets pour l’assurance contractée de perte en capital pour les prêteurs. Par contre, j’ai remarqué que certaines sociétés proposaient très souvent des projets mais je n’avais pas fait de liens… Sinon moi par contre je suis beaucoup moins emballé par BRICKS.CO après enquête sur certains forums. J’attends de voir…
Bonjour Jérémy,
Merci pour ton retour !
L’assurance de BienPrêter est toute relative car la plupart des prêts proviennent du même groupe que BienPrêter (les taux les plux hauts en tout cas – Curieux de ce prêter au taux le plus haut …) J’ai beaucoup de doutes sur BienPrêter à long terme, les avis sur les sociétés du groupe ne sont pas bons, que ce soit d’employés ou de clients. Bref, je quitte le navire progressivement.
Concernant Bricks, il y a effectivement Devenir-Rentier qui est assez négatif sur ce projet. Bien que le niveau moyen de ce forum soit plus élevé qu’à beaucoups d’endroits sur le web, ils sont très vite déstabilisé quand on sort des produits « classiques », simplement car ils n’ont pas étudier la chose en profondeur. La plupart s’arrête avant même de s’inscrire … Bref. Passons à des informations plus pertinantes.
Il y a pas mal à dire sur Bricks, je suis séduis par le concept, tout à fait intéressant. Sur le papier, il s’agit d’un entrepreneur sérieux qui est derrière tout ça. Mais le projet n’est pas exempt de tout défaut, le premier a été la communication désastreuse (fausse image sur la front page, pub aguicheuse, article rémunéré dans certains journeaux en ligne) tout pour donner des gros warnings. Le growth hacking oui, mais attention au retour de baton (que l’on observe parfaitement sur Devenir-Rentier).
Autre défaut : Les frais trop élevé ! C’est ce qui fait que j’ai arrêté d’investir pour le moment.
Dernier point, j’attends de pouvoir vérifier certaines informations auprès des registres notariaux et des services de l’urbanisme de certaines villes.
Au plaisir d’échanger ! Bonne soirée.
Alexandre